金融是國民經(jīng)濟的血脈。江西銀行作為省屬法人銀行，如何堅守城商銀行定位，做實“五篇大文章”，在實踐中勾勒出地方金融的使命與擔當，賦能江西高質量發(fā)展……日前，江西銀行黨委副書記、副董事長、行長駱小林做客“新華訪談·行長說”欄目，與網(wǎng)友溝通交流。

??↑江西銀行黨委副書記、副董事長、行長駱小林（右）做客“新華訪談·行長說”欄目，與網(wǎng)友溝通交流。

金融賦能顯擔當 與地方發(fā)展同頻共振

主持人：實體經(jīng)濟是立國之本、財富之源，今年以來，江西銀行圍繞加大力度支持實體經(jīng)濟采取了哪些舉措？這些措施效果如何？

駱小林：2023年中央金融工作會議明確提出“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”，作為中國特色金融發(fā)展之路的重要內容，并首次提出要“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，要求中小金融機構立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營。這既對金融服務實體經(jīng)濟提出了新的更高要求，也為中小金融機構做好金融工作指明了方向。

江西銀行作為省屬法人銀行，始終堅決貫徹落實黨中央和江西省委、省政府的決策部署，扎根贛鄱，服務江西，聚焦“走在前、勇爭先、善作為”的目標要求，圍繞江西打造“三大高地”、實施“五大戰(zhàn)略”和制造業(yè)重點產業(yè)鏈現(xiàn)代化建設“1269”行動計劃，不斷加大信貸投放，把更多金融資源用于重點項目建設和促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展以及中小微企業(yè)，主動創(chuàng)新多樣化金融產品，優(yōu)化服務模式，以金融“活水”潤澤贛鄱實體“沃土”。截至今年5月末，省內貸款余額3533億元，比年初增長179億元，增速5.33%，省內同業(yè)排名第六。

??↑江西銀行新余分行走訪對接“1269”行動計劃中建材制造業(yè)、省級裝配式專精特新企業(yè)。

特別是在做好金融“五篇大文章”方面，江西銀行全面對標中央金融工作會議精神，持續(xù)加強政策引導、考核激勵、研發(fā)投入，制定了《江西銀行2024年推動做好“五篇大文章”行動計劃實施方案》，明確提出了2024年做好“五篇大文章”的目標要求和具體舉措；在考核激勵方面，專列“五篇大文章”相關領域貸款增量占各項貸款增量比例的差異化考核，新增對科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展等領域的中小微企業(yè)發(fā)放貸款的考核；增設投研團隊，持續(xù)加強對新產品和新服務的研發(fā)投入。通過全方位、多層次、廣覆蓋的服務體系建設，江西銀行不斷提升金融“五篇大文章”服務實體經(jīng)濟的質效。

——聚力攻堅科技金融，助力發(fā)展新質生產力。江西銀行以支持核心技術攻關作為“切入點”，以服務產業(yè)鏈轉型升級為“落腳點”，聚焦科技型中小企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等，創(chuàng)新運用“科技信用貸”“科技交易貸”“科技成果轉化貸”等系列產品矩陣，有效滿足科創(chuàng)企業(yè)全周期資金需求，為重點產業(yè)升級、技術進步及科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入動能，加快形成新質生產力。為更好服務人才這一科技創(chuàng)新的核心要素，在省委組織部的指導支持下，江西銀行還率先在全省成立了人才金融服務中心，推出“真金誠意惠贛才”金融服務品牌和“安居”“樂業(yè)”兩大產品體系，當前人才庫登記人才全部完成對接，“樂業(yè)”系列企業(yè)貸款累計投放超200億元。

——創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，助力江西打造國家生態(tài)文明建設高地。制定綠色可持續(xù)發(fā)展“新征程”戰(zhàn)略規(guī)劃，圍繞“雙碳”目標，搭建綠色金融治理框架，明確綠色金融實施路徑，制定專屬政策，配套專屬團隊、制度、流程、考核機制；加大對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟及生態(tài)經(jīng)濟等領域的支持和創(chuàng)新。全力支持生態(tài)文明建設，聚焦生態(tài)環(huán)境修復，制定專項融資服務方案，助力長江經(jīng)濟帶高質量生態(tài)環(huán)境建設。截至2024年5月末，綠色貸款余額367.38億元，比上年末新增55.42億元，增速17.77%。

——做深做細普惠金融，推動實現(xiàn)共同富裕。運用“映山紅”“獨角獸”“瞪羚”企業(yè)專屬產品，支持一批頭部的民營企業(yè)及成長性高的民營企業(yè)發(fā)展。借助大數(shù)據(jù)云計算等科技手段，貼近市場創(chuàng)新更多的線上小微產品，提供“流水貸”“微企貸”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”“惠民快貸”“惠農快貸”等在線融資產品，讓小微企業(yè)和個體工商戶足不出戶即可滿足融資、支付結算等金融服務需求。截至2024年5月末，單戶授信1000萬元及以下普惠小微貸款余額483.36億元。

——系統(tǒng)布局養(yǎng)老金融，助力推進全省養(yǎng)老服務體系升級。作為最早一批省、市社保代發(fā)工資主辦行，長期以來，江西銀行承擔著服務老年群體的社會責任，在養(yǎng)老金代發(fā)、社會保障一卡通服務等方面為老年群體提供便利服務；將適老化服務作為服務提升重點內容，建設“養(yǎng)老示范網(wǎng)點”，從老年群體資金安全、投資理財?shù)刃枨蟪霭l(fā)，為“銀發(fā)一族”打造專屬儲蓄存款產品“幸福存”。升級打造“江銀愛老”品牌，大力推進社區(qū)共建，構建“金融+非金融”服務模式，助力社區(qū)、老年大學、醫(yī)院等機構，圍繞老年群體關注的各類生活場景，搭建養(yǎng)老服務生態(tài)，截至5月末，已與近200家社區(qū)完成“江銀愛老”社區(qū)活動中心建設，實現(xiàn)全省各地市全覆蓋，縣區(qū)覆蓋率達60%。

??↑江西銀行總部。

——精準發(fā)力數(shù)字金融，助力提升數(shù)字經(jīng)濟新動能。江西銀行穩(wěn)步實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，打造科技賦能平臺，OCR智能識別、統(tǒng)一生物識別等平臺為線上線下渠道運營提供各類識別服務月均近50萬次。全力推進“數(shù)字化、線上化、智能化、生態(tài)化”，借助數(shù)字技術觸達更多實體企業(yè)；聚焦“構建產業(yè)平臺、打造創(chuàng)新產品、實施綜合服務、定制特色場景”四個方面，創(chuàng)新推出產業(yè)平臺“i”系列、支付結算“e”系列、綜合服務“管家”系列、場景定制“智慧”系列等四大數(shù)字化產品系列，為精準獲客和信貸投放提供強有力的數(shù)據(jù)支持和決策依據(jù)，進一步推動金融服務的數(shù)字化轉型，助力產業(yè)場景生態(tài)服務體系的全面發(fā)展。

深耕綠色金融 激發(fā)贛鄱發(fā)展“綠”動能

主持人：綠色金融是助力綠水青山轉化為金山銀山的重要抓手。想請您具體談一談江西銀行是如何深耕綠色金融，以金融“活水”來助力激發(fā)江西發(fā)展“綠動能”？

駱小林：近年來，江西銀行大力發(fā)展綠色金融，開啟“打造省內綠色金融‘標桿行’，爭做國內綠色金融‘特色行’”的綠色可持續(xù)發(fā)展新征程，已經(jīng)成為國際可持續(xù)發(fā)展準則理事會“ISSB先學伙伴”，并且成功加入《負責任銀行原則（PRB）》，作為非試點銀行，成功發(fā)行80億元綠色金融債券，今年還將繼續(xù)發(fā)行100億元綠色金融債券，為江西綠色經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)新融資渠道；我們還參與了江西省樂安縣2萬噸VCS林業(yè)碳匯項目第一期減排量交易，參與承銷了銀行間市場資產支持類“碳中和債”，運用碳減排支持工具，發(fā)放制造業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等。

??↑江西銀行在撫州市探索建設“碳中和網(wǎng)點”。

在萍鄉(xiāng)，我們依托碳金融服務平臺，專項制定“萍鄉(xiāng)市碳賬戶表現(xiàn)掛鉤貸”產品，并將廣泛運用在轉型金融領域；在鷹潭，支持銅基新材料產業(yè)綠色低碳轉型，成功落地鷹潭市首筆轉型票據(jù)業(yè)務6104萬元，目前在當?shù)匾艳k理轉型票據(jù)業(yè)務7.5億元；在九江，我們積極響應海綿城市建設融資需求，發(fā)放2.5億元貸款，用于當?shù)刂行『恿骱拥狼逭?、河道清淤疏浚、沿岸濕地修復、岸坡整治、防洪堤工程、污水排口治理等項目建設。

??↑江西銀行鷹潭分行調研銅基新材料先進產業(yè)集群，實地走訪銅精深加工企業(yè)。

今年以來，我行通過優(yōu)化資源配置向一線基層員工傾斜，設立綠色信貸買單計價、內部資金轉移定價（FTP）優(yōu)惠、不計經(jīng)濟資本占用等多項優(yōu)惠措施，為綠色可持續(xù)發(fā)展提供政策資源保障，圍繞基礎設施綠色升級、碳減排重點領域、生態(tài)修復等領域重點發(fā)力。

下一步，我行將持續(xù)探索綠色可持續(xù)發(fā)展新路徑，針對性研究有色、石化、鋼鐵等傳統(tǒng)產業(yè)鏈，推動江西銀行轉型金融發(fā)展；鼓勵九江分行、萍鄉(xiāng)分行、鷹潭分行利用轉型金融試點城市優(yōu)勢，開辟出一條追“新”逐“質”的轉型金融新賽道。同時，在引導經(jīng)營單位投貸債租等業(yè)務向綠色領域傾斜、用好碳減排支持工具、完善產品服務體系等方面發(fā)力，助力江西打造生態(tài)文明建設高地。

普惠金融惠萬家 擦亮金融為民底色

主持人：普惠金融服務，惠及千企萬戶，請問江西銀行在推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展方面有何作為和創(chuàng)新之舉？

駱小林：江西銀行始終踐行“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟”的定位要求，保持“做小做普惠”的戰(zhàn)略定力，持續(xù)為小微經(jīng)營主體提供高質量金融服務，推動普惠金融擴面增效，力促田頭車間“欣欣向榮”。截至2024年5月末，服務小微企業(yè)、個體工商戶及農戶約3.7萬戶。近三年，普惠小微貸款年均增速超30%，貸款余額實現(xiàn)翻番。

??↑江西銀行在上饒市余干縣建設農村普惠金融服務站。

我行不斷優(yōu)化和完善普惠服務體系，形成了“分支行+小企業(yè)信貸中心+普惠金融服務站”多輪驅動、專業(yè)分工、分層錯位的服務架構，通過健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效發(fā)展機制，激發(fā)內生動力，開啟助小扶微的普惠“加速度”。開展多場次“文企貸”政銀企對接會和“新春走基層”“個體工商戶服務月”等活動；深入實施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，推出“春耕備耕”“農業(yè)龍頭企業(yè)”等一系列專項服務方案，切實將普惠金融的著力點放到支持實體經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興建設當中。

在豐富創(chuàng)新普惠金融場景方面，我行推出“農保貸”“云企鏈”“政采易貸”等線上產品，為小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體提供優(yōu)質線上融資服務。以“江銀i農”“江銀i陶”數(shù)字化服務平臺為抓手，構建“核心企業(yè)+銀行+農戶（商戶）”金融生態(tài)場景，目前線上產品授信余額突破150億元，為超過1萬余戶小微企業(yè)提供優(yōu)質線上融資服務；依托區(qū)域資源稟賦，推出“公益林補償收益權質押”“門窗產業(yè)貸”“民宿貸”等“一業(yè)一品”特色業(yè)務，助力地方特色產業(yè)發(fā)展壯大。

同時，我行落實落細惠企紓困政策，積極運用貨幣政策工具，實行階段性減息近6300萬元、惠及3萬余戶普惠小微企業(yè)，近三年加權平均利率下降1.84個百分點。持續(xù)為小微企業(yè)辦理“無還本續(xù)貸”，今年1-5月累計為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸金額38.02億元，為小微企業(yè)節(jié)約過橋資金成本7984.37萬元，有效降低了小微企業(yè)和個體工商戶融資成本。

下一步，我行還將持續(xù)加大對重點領域的支持力度，特別是加大對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)群體、個體工商戶、首貸戶及中長期貸款客戶的支持。積極做好鄉(xiāng)村振興重點領域金融服務，增強對脫貧人口小額信貸支持力度，確保脫貧地區(qū)金融供給持續(xù)增長。同時，依托區(qū)域資源稟賦，走好特色化發(fā)展之路，圍繞轄內首位及特色產業(yè)，豐富特色產品，實施“一業(yè)一品”“一域一政策”。