3月30日，2021第八屆中國供應鏈金融創(chuàng)新高峰論壇在深圳舉行。在這場“政產(chǎn)學研媒金用”精英云集的供應鏈金融大會中，海爾財務公司受邀出席，現(xiàn)場分享了供應鏈金融創(chuàng)新實踐和探索成果。而憑借創(chuàng)新實力，海爾財務公司在眾多參選企業(yè)中脫穎而出，斬獲“2021中國供應鏈金融生態(tài)-優(yōu)秀金融機構(gòu)”榮譽獎項。

現(xiàn)場，中國人民大學商學院教授宋華予以海爾財務公司高度評價，“海爾財務公司對供應鏈金融的系列探索，為行業(yè)給出了非常好的借鑒，尤其指明了工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代金融服務變革的核心思路”。

金融助產(chǎn)：從提供“金融支持”到定制“場景方案”

加速實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，亟須破解中小微企業(yè)融資難問題。近年來國家陸續(xù)出臺一系列政策文件，今年政府工作報告中更是首次單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，就是要解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資繁的三大難題。

海爾集團的多品牌、多產(chǎn)業(yè)、多領(lǐng)域的系統(tǒng)布局，使海爾財務公司深諳中小微企業(yè)的經(jīng)營特點和融資痛點。作為“產(chǎn)業(yè)中最懂金融，金融中最懂產(chǎn)業(yè)”的金融生態(tài)品牌，海爾財務公司將合規(guī)放在首位并積極承擔服務實體經(jīng)濟的時代使命，以集團內(nèi)成員單位和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)為軸心，搭平臺、建池子創(chuàng)新性提供一系列金融場景服務方案。

在圓桌對話環(huán)節(jié)，宋華教授對“場景方案”展示出極大的興趣，“相比于單一的金融服務，海爾財務公司的‘場景方案’將成為解決中小微企業(yè)金融難題的重要參考”。以生產(chǎn)經(jīng)營活動為場景，海爾財務公司以“1+N”服務模式提供定制化的供應鏈金融場景方案。其中，“1”即1個金融服務管家，“N”即客戶的N項金融需求，客戶只需提出不同場景的金融痛點，就有1個專屬的金融服務管家全流程跟進，針對不同客戶、不同階段的需求，提供全流程定制化的金融服務。

從集團下游經(jīng)銷商企業(yè)來看，在傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵質(zhì)押和擔保模式以外，海爾財務公司將客戶的歷史交易數(shù)據(jù)、采購信息、銷售訂單等與外部三方大數(shù)據(jù)相結(jié)合，通過風控模型來進行用戶準入、額度核定和貸后預警，為規(guī)模小、實力弱的經(jīng)銷商客戶提供融資支持，極大地解決了中小微企業(yè)融資難的問題。從集團上游供應商業(yè)務來看，海爾財務公司已能提供“線上引入、無紙化流程、秒級放款”的全線上化金融服務，提供一站式、全方位綜合金融服務解決方案。新冠疫情期間，海爾財務公司精準施策助力企業(yè)復工復產(chǎn)，為受影響的客戶開辟綠色通道，提供了延期還款和“無還本續(xù)貸”等一系列服務。

而這過程中，海爾財務公司先行先試開創(chuàng)了多項行業(yè)“第一”，不僅成為首批實施電子銀行承兌匯票試點，銀監(jiān)會首批延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融試點企業(yè)之一，今年還成為行業(yè)第二家獲批上海票據(jù)交易所“票付通”業(yè)務合作的集團財務公司，通過打通卡奧斯平臺、財務公司、票交所以及其他金融機構(gòu)，為海爾旗下國家級工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺——卡奧斯提供一站式在線票據(jù)平臺服務，這也正是海爾財務公司在踐行海爾“人單合一”模式過程中的重要體現(xiàn)，通過與用戶深度交互，將員工價值與用戶價值統(tǒng)一，創(chuàng)新符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融新路徑，助力中小微企業(yè)快速發(fā)展。

科技賦能：從“主體信用授信”到“交易信用授信”

傳統(tǒng)供應鏈金融服務都是以大企業(yè)為核心，而工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代人、機、物的動態(tài)、全面鏈接，為供應鏈金融良性發(fā)展提供了最佳機遇，也讓海爾財務公司找到了破解中小微企業(yè)融資難題的密鑰。

以大數(shù)據(jù)破解中小微企業(yè)融資難題，海爾財務公司以客戶為中心加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將授信模式從傳統(tǒng)的“主體信用”重構(gòu)為“交易信用”。依托集團產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、場景數(shù)字化、生態(tài)數(shù)字化，海爾財務公司打通企業(yè)內(nèi)部研、產(chǎn)、采、銷全場景數(shù)據(jù)，及外部生態(tài)中用戶、物流以及資源協(xié)同數(shù)據(jù)，同時吸納人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)力量，構(gòu)建一體化的金融供給體系和風險評估體系，實現(xiàn)基于客戶最佳體驗的金融服務“再造”。

正是這樣一種顛覆式的系統(tǒng)重組，讓海爾財務公司的智能風控體系貫穿整個信貸業(yè)務全流程，覆蓋對客戶精準畫像繪制，到智慧審批、智能控制、智能放款、智能監(jiān)控，同時還有智能預警與分析，實現(xiàn)秒級分析、秒級決策、秒級預警，為海爾財務公司金融決策提供更有力的安全保障。

實踐證明，這些探索不僅為企業(yè)融資需求增信提供技術(shù)支持，更基于對產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的全面風險判斷，大幅降低企業(yè)融資成本，驅(qū)動產(chǎn)業(yè)各環(huán)節(jié)實現(xiàn)突破。截止目前，海爾財務公司新核心系統(tǒng)建設完成30余套，在夯實科技實力的同時，加速無止境創(chuàng)新和客戶體驗迭代。

生態(tài)助推：從“產(chǎn)融連接器”到“產(chǎn)業(yè)加速器”

海爾財務公司的成長性已不僅體現(xiàn)在服務客戶數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增加上，更在于發(fā)揮“產(chǎn)融連接器”與“產(chǎn)業(yè)加速器”的作用，在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代鏈接生態(tài)方共創(chuàng)，助力客戶平穩(wěn)運行、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和集團高質(zhì)量發(fā)展。

承載著為海爾旗下國家級工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺——卡奧斯提供金融賦能的職能，海爾財務公司打通科技與風控的內(nèi)外部資源力量，建起共創(chuàng)生態(tài)圈，助力集團產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而生態(tài)圈內(nèi)風險管理及發(fā)展經(jīng)驗的分享、復制，使得海爾財務公司真正賦能工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺上的中小企業(yè)，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智能制造、綠色環(huán)保等產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

近 20 年的金融服務能力和創(chuàng)新成績，使得海爾財務公司的知名度和認可度不斷提升，不僅獲評“中國供應鏈金融生態(tài)-優(yōu)秀金融機構(gòu)”，還成為行業(yè)唯一一個九年榮膺金龍獎之“最佳財務公司”，創(chuàng)行業(yè)之最，有力地助推集團實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、產(chǎn)業(yè)升級。在物聯(lián)網(wǎng)時代到來之際，全球企業(yè)都在探尋新時代的管理模式和組織模式的答案，在海爾“人單合一”模式指導下，海爾財務公司不斷探索物聯(lián)網(wǎng)金融新范式，以專業(yè)服務加速助力中小微企業(yè)發(fā)展，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)中向好，為物聯(lián)網(wǎng)時代財務公司高質(zhì)量發(fā)展探索出一條必由之路。