嘉興銀行打造長(zhǎng)三角區(qū)域具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的零售銀行

1997年12月22日，在南湖之濱紅船之旁，嘉興銀行正式成立，成為全市第一家具有法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行。經(jīng)過近20年磨礪與歷練，嘉興銀行根植本土、堅(jiān)守定位，憑借敢為人先的改革創(chuàng)新精神，敏銳把握發(fā)展機(jī)遇，與地方經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)，走出了一條地方中小銀行差異化、特色化發(fā)展的道路。到2016年末，嘉興銀行總資產(chǎn)654.25億元，員工1200人左右，在湖州、紹興和金華等地設(shè)立了3家異地分行，在金華浦江和安徽歙縣主發(fā)起成立了2家村鎮(zhèn)銀行，已成長(zhǎng)為長(zhǎng)三角地區(qū)有一定知名度的區(qū)域性品牌銀行。

出色的業(yè)績(jī)贏得了社會(huì)各界的肯定和褒獎(jiǎng)，嘉興銀行董事長(zhǎng)夏林生被評(píng)為中國(guó)地方金融十佳年度人物，嘉興銀行榮獲全國(guó)十佳支持小微企業(yè)銀行、全國(guó)十佳理財(cái)服務(wù)中小銀行、全國(guó)理財(cái)信息登記工作優(yōu)秀城商行、全省銀行卡2016年跨行交易質(zhì)量獎(jiǎng)、嘉興市服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)十佳銀行等榮譽(yù)稱號(hào)。

市場(chǎng)化改革激發(fā)活力

受國(guó)際金融危機(jī)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑、企業(yè)機(jī)制僵化等多種因素的影響，嘉興銀行2013年、2014年發(fā)展陷入困境，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。面對(duì)這一困局，市委市政府審時(shí)度勢(shì)、當(dāng)機(jī)立斷，在調(diào)研分析后，決定推進(jìn)市場(chǎng)化改革，并于2015年1月從市級(jí)機(jī)關(guān)選派能力突出、作風(fēng)優(yōu)良的領(lǐng)導(dǎo)干部擔(dān)任主要領(lǐng)導(dǎo)，作為市場(chǎng)化改革的具體執(zhí)行者和責(zé)任人。2015年9月，開啟了全市國(guó)資企業(yè)市場(chǎng)化選聘職業(yè)經(jīng)理人的先河，面向全國(guó)遴選優(yōu)秀人才擔(dān)任行長(zhǎng)。2017年，該行再次面向全國(guó)市場(chǎng)化遴選兩名副行長(zhǎng)，進(jìn)一步充實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)班子力量。

新領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)一致，從2015年下半年以人力資源為突破口，改革原有考核辦法，不搞平均主義，推出了“三個(gè)市場(chǎng)化”改革，即市場(chǎng)化用人、市場(chǎng)化薪酬、市場(chǎng)化考核，各分支行及總行部門執(zhí)行A、B、C、D、E考核分布排名，實(shí)施有效的晉升淘汰機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)員工隊(duì)伍“能進(jìn)能出”、干部“能上能下”。同時(shí)，該行還積極推進(jìn)風(fēng)控管理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、問責(zé)機(jī)制、盈利模式等一系列改革，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行活力和競(jìng)爭(zhēng)力。

“市場(chǎng)化改革”——這句喊了多年的口號(hào)已經(jīng)切實(shí)來到身邊，嘉興銀行正在經(jīng)歷一場(chǎng)意義重大的“蝶變”，優(yōu)化了員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，極大地提升隊(duì)伍戰(zhàn)斗力，工作業(yè)績(jī)快速提升。到2016年底，嘉興銀行總資產(chǎn)躍至654.25億元，比年初增加153.67億元;各項(xiàng)存貸款余額達(dá)到401.73億元和293.64億元，分別比年初增加63.69億元和33.34億元;撥備覆蓋率200.78%;全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)37.17.3%;累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)95.79%;繳納各項(xiàng)稅收同比增長(zhǎng)42.86%。今年1至5月份，全行凈利潤(rùn)達(dá)4.57億元，同比又增長(zhǎng)了135.67%。

堅(jiān)守定位創(chuàng)新服務(wù)助小微

嘉興是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大市，小微企業(yè)以“小而美”的姿態(tài)在全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著大作用?！爸哺闻d、服務(wù)嘉興”——這是嘉興銀行成立伊始向全社會(huì)作出的一個(gè)莊重承諾。自成立以來，以“服務(wù)小微”為戰(zhàn)略理念的嘉興銀行積極探索小微業(yè)務(wù)“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、便利化”發(fā)展模式，不斷優(yōu)化信貸流程。同時(shí)不斷創(chuàng)新?lián)７绞胶瓦€款方式，推出了眾多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，比如在全市率先推出“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)等，有效助推小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)從“低小散”向“小而美”的“華麗轉(zhuǎn)身”。

2016年年末，嘉興銀行小微企業(yè)貸款余額(含貼現(xiàn)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)較年初增長(zhǎng)6.86%;小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增加3257戶。截至2017年3月底，嘉興銀行已為全市1361家小微企業(yè)辦理了“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，累計(jì)貸款金額達(dá)46.36億元，累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)成本5000多萬(wàn)元。

嘉興鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)繁榮，一鎮(zhèn)一品，星羅棋布的小鎮(zhèn)各有其特色塊狀經(jīng)濟(jì)，其中不乏享譽(yù)全國(guó)的產(chǎn)業(yè)集群，如海寧皮革城、濮院毛衫城。特色小鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)日漸成為全市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的一支生力軍。根據(jù)全市特色區(qū)域的產(chǎn)業(yè)鏈，嘉興銀行設(shè)計(jì)了相配套的個(gè)性化授信方案，推出了具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)可控性的30多款批量信貸產(chǎn)品，助推嘉興市特色小鎮(zhèn)做大做強(qiáng)。同時(shí)，該行積極向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在金融需求旺盛的新市鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，目前，已累計(jì)設(shè)立新市鎮(zhèn)支行(小微專營(yíng)支行)14家，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)展到了較為偏遠(yuǎn)的村鎮(zhèn)。

2016年，該行進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，于11月1日成立了全市首家農(nóng)村社區(qū)支行——海寧荊山社區(qū)支行，不僅讓居民在家門口享受業(yè)務(wù)咨詢、個(gè)人結(jié)算、個(gè)人貸款、銀行卡、非現(xiàn)金代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)，還特別推出了水電費(fèi)代扣享優(yōu)惠補(bǔ)貼等配套產(chǎn)品與服務(wù)，提供家園型、鄰里型、社區(qū)型的溫馨體驗(yàn)。

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加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型創(chuàng)新金融產(chǎn)品

嘉興銀行堅(jiān)持改革創(chuàng)新不動(dòng)搖，緊扣提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益這一中心，2016年制定了嘉興銀行五年(2016-2020年)發(fā)展規(guī)劃，明確了打造長(zhǎng)三角區(qū)域具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的零售銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。新組建零售銀行部，優(yōu)化重組零售業(yè)務(wù)，豐富零售產(chǎn)品，組建專業(yè)零售隊(duì)伍。目前，全行共有專職理財(cái)經(jīng)理54人，零售部經(jīng)理13人。今年上半年，該行零售客戶管理資產(chǎn)余額(AUM)、零售中間業(yè)務(wù)收入、理財(cái)產(chǎn)品保有量均實(shí)現(xiàn)同比大幅增長(zhǎng)。

嘉興銀行扎實(shí)推進(jìn)政府金融、科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)，不斷創(chuàng)新豐富金融產(chǎn)品。以科技金融為例，2011年，嘉興銀行成立了全市第一家承辦科技企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu);于2015年11月，又成立了科技支行，成為全省首批科技專營(yíng)支行，專業(yè)為科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)。科技支行積極試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，與初創(chuàng)期的科技企業(yè)建立起更緊密的利益共同體，為科技企業(yè)設(shè)計(jì)了信用貸、訂單貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸等一系列的特色產(chǎn)品，有效破解了科創(chuàng)企業(yè)增信難題，形成了科創(chuàng)企業(yè)、銀行雙贏的局面。

在授信過程中，科技支行摒棄過去重抵押的考量標(biāo)準(zhǔn)，取而代之的是人才、技術(shù)等軟性指標(biāo)。在這樣的信貸政策下，一批高新技術(shù)企業(yè)順利增信，從而走上了快速發(fā)展通道。下一步，科技支行將通過配資方式參與各類產(chǎn)業(yè)基金設(shè)立，服務(wù)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)鏈，同時(shí)加大和嘉興科技城、浙江清華長(zhǎng)三角研究院等科研機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，打造科技金融“生態(tài)圈”。

踐行責(zé)任真誠(chéng)回饋社會(huì)

嘉興銀行在發(fā)展中始終關(guān)注社會(huì)和諧進(jìn)步，把服務(wù)社會(huì)民生、履行社會(huì)責(zé)任貫穿于經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，以公益心回饋社會(huì)，努力實(shí)現(xiàn)企業(yè)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

在推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，嘉興銀行緊扣嘉興市發(fā)展脈搏，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)源源不斷地注入金融活水。積極開展“金融指導(dǎo)員入企服務(wù)”活動(dòng)，組織資深業(yè)務(wù)骨干深入企業(yè)一線，為企業(yè)送去了政策宣傳服務(wù)、融資服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)、財(cái)務(wù)咨詢等“宅急送”服務(wù)，有效解決了企業(yè)各類信貸難題，暢通了企業(yè)融資渠道。截至2016年底,該行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款余額達(dá)300多億元。

嘉興銀行積極發(fā)展綠色金融，支持生態(tài)市建設(shè)和“五水共治”戰(zhàn)略，加大對(duì)技術(shù)改造、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持。早在2008年就在全國(guó)首創(chuàng)排污權(quán)抵押貸款，此舉一經(jīng)推出便在業(yè)內(nèi)引起了轟動(dòng)，并獲得了“2009年綠色金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。該業(yè)務(wù)為金融促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了借鑒意義，真正找到了一條金融介入低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的切入點(diǎn)，開了金融促進(jìn)環(huán)境資源優(yōu)化配置的先河。截至2017年5月末，嘉興銀行已累計(jì)向119家企業(yè)，累計(jì)發(fā)放排污權(quán)抵押貸款99054萬(wàn)元，有效盤活了企業(yè)的“沉睡資產(chǎn)”。這一創(chuàng)新舉措，對(duì)于促進(jìn)環(huán)境保護(hù)管理機(jī)制，拓展融資渠道，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變起到了積極作用。

近幾年，嘉興銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、流程和抵押擔(dān)保方式，嘗試多種新的金融工具，豐富優(yōu)化金融服務(wù)手段;對(duì)國(guó)家、省、市級(jí)的重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)融資采取積極支持的信貸政策，通過銀團(tuán)貸款、授信總額聯(lián)合管理等方式，加大水利工程、棚戶區(qū)改造、城市地下綜合管廊等重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的支持力度;積極對(duì)接“綠色信貸信息共享系統(tǒng)平臺(tái)”，對(duì)被列入環(huán)保“黑名單”的企業(yè)和項(xiàng)目堅(jiān)決說“不”。

作為金融業(yè)窗口服務(wù)單位，提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)是對(duì)客戶的最好回報(bào)。該行完善了對(duì)特殊客戶群體服務(wù)流程，保持無(wú)障礙通道暢通，為生病住院等特殊客戶辦理密碼掛失等特殊服務(wù)。開展標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)示范創(chuàng)建活動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)水平和客戶的體驗(yàn)感。為了回饋廣大市民的厚愛，嘉興銀行不斷提升金融服務(wù)，從老百姓的切身利益出發(fā)，推出“嘉銀-年年高”等一系列讓利于民的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新推出多種理財(cái)產(chǎn)品。

熱衷社會(huì)公益，積極開展社會(huì)幫扶、為老服務(wù)、各類捐款、無(wú)償獻(xiàn)血、學(xué)雷鋒志愿、綠色騎行等活動(dòng)。深入社區(qū)開展公眾教育，將專業(yè)金融知識(shí)與社會(huì)現(xiàn)狀融合，提高社區(qū)居民的金融防范意識(shí)。積極開展3.15金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)宣傳活動(dòng)和送金融知識(shí)下鄉(xiāng)、金融知識(shí)萬(wàn)里行、金融知識(shí)普及月等活動(dòng)。

描繪藍(lán)圖打造區(qū)域性零售銀行

2017年4月21日召開的嘉興市第八屆人民代表大會(huì)第一次會(huì)議的政府工作報(bào)告中提出，要“創(chuàng)新發(fā)展綠色金融、普惠金融，支持嘉興銀行等地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。”這對(duì)嘉興銀行改革發(fā)展寄予殷切期望。嘉興銀行將堅(jiān)持深化改革不動(dòng)搖、咬緊戰(zhàn)略目標(biāo)不松懈，眾志成城、精準(zhǔn)發(fā)力，朝著既定的藍(lán)圖奮力前行。

站在新的起點(diǎn)，依托20年發(fā)展的深厚沉淀，傳承幾代嘉銀人艱苦奮斗、敢為人先、勇于創(chuàng)新的精神，嘉興銀行將主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，全面落地實(shí)施五年發(fā)展規(guī)劃，努力打造成為一個(gè)管理科學(xué)、隊(duì)伍堅(jiān)韌、業(yè)績(jī)良好的長(zhǎng)三角區(qū)域具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的零售銀行，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)管控能力明顯增強(qiáng)，打造服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)平臺(tái)、小微企業(yè)的合作伙伴、區(qū)域性零售銀行。（方蓓琳）